La Unión Europea implementará una nueva regulación contra el lavado de dinero (AML) que entrará en vigor en 2027. Esta normativa prohibirá las cuentas de criptomonedas anónimas y las monedas centradas en la privacidad como Monero y Zcash.
De acuerdo con las reglas del Reglamento AML (AMLR), los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP), bancos y entidades financieras no podrán ofrecer ni mantener cuentas anónimas. Además, todas las transferencias que superen los 1.000 euros requerirán verificación de identidad tanto del emisor como del receptor, siguiendo la llamada “regla del viaje”.
Las criptomonedas que permiten ocultar la información de las transacciones, como Monero y Zcash, serán prohibidas. También se aplicarán restricciones a las billeteras auto-custodiadas (self-hosted wallets) cuando se conecten con billeteras de proveedores CASP.
Asimismo, los proveedores de servicios que operen en al menos seis países de la UE, que cuenten con más de 20.000 clientes o manejen más de 50 millones de euros al año, estarán bajo supervisión directa de la nueva Autoridad de Lucha contra el Lavado de Dinero (AMLA).
Estas medidas buscan reforzar la transparencia en el ecosistema cripto, frenar la financiación ilícita y aumentar la confianza del público en los mercados digitales europeos.